기준금리, 콜금리, 코픽스는 경제에 관심이 있는 사람이라면 한 번쯤 들어봤을 단어입니다.
그런데 정확한 의미와 기능에 대해서는 잘 모르는 경우가 많아요. 오늘은 이러한 단어들에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
다양한 금리 종류
1. 기준금리는 무엇인가요?
기준금리는 한국은행에서 한국은행이 금융시장의 안정성을 확보하고 물가상승률을 제어하기 위해 결정하는 기준이 되는 금리입니다 또한 금융시장의 흐름을 조절하고 경제를 안정시키는 역할을 합니다. 한국은행과 금융기관 사이에 거래되는 금리입니다. 우리나라에서는 중앙은행인 한국은행이 시중 은행 등 금융기관과의 거래 시 적용하는 금리를 뜻합니다. 한국은행에서는 경제의 안정성을 위해 기준금리를 조절하며, 이에 따라 은행들이 대출금리를 조절하게 됩니다. 기준금리가 낮아지면 은행들은 대출금리를 낮추게 되어 대출을 받기 쉬워지고, 기업들은 투자를 증가시키게 됩니다. 따라서 경제가 활성화되는 효과를 가져오게 됩니다.
2. 콜금리는 무엇인가요?
자금시장에서 형성되는 금리입니다. 주로 은행 기관들의 자금시장입니다. 콜금리는 금융기관들이 자금을 빌리는 금리로, 한국은행에서 콜금리를 조절하여 금융시장의 안정성을 유지합니다. 콜금리는 기준금리와 밀접한 관계가 있으며, 기준금리가 낮아지면 콜금리도 낮아지게 됩니다. 통화량 증가나 감소에 의해 결정되는 단기금융시장의 대표적인 시장금리 중 하나입니다. 쉽게 말하면 돈을 빌리고 빌려주는 사람들끼리 서로 부르는 값이라는 뜻이죠. 즉, 한마디로 기관끼리 거래 시 이용되는 금리라는 말입니다. 이렇게 콜금리가 낮아지면 금융기관들은 자금을 빌리기 쉬워지기 때문에 대출을 증가시키고, 경제활성화에 기여하게 됩니다.
3. 코픽스는 무엇인가요?
코픽스는 금리시장에서 사용되는 기준금리로, 주택담보대출의 기준금리 기이도 합니다. 콜금리와 마찬가지로 한국은행에서 발표합니다. 변동금리 대출상품이라면 반드시 고려해야 하는 지표이기도 합니다. 코픽스는 기업들이 발행하는 채권의 금리를 결정하는 기준으로도 사용됩니다. 따라서 코픽스가 높아지면 기업들은 채권 발행비용이 증가하게 되어 자금조달이 어려워지게 됩니다. 코픽스는 경제의 안정성을 유지하는데 중요한 역할을 하며, 기준금리와 콜금리와 함께 경제활성화에 기여합니다.
다른 금리와는 달리 금융기관들끼리 상호대출을 하는 금리이기 때문에 즉각적이고 정확한 시중금리를 나타내며, 콜금리와 기준금리의 추세도 함께 보여줍니다.
✔ 경제 영향과 전략
기준금리, 콜금리, 코픽스는 경제의 안정성을 유지하는데 중요한 역할을 합니다. 이러한 금리들이 경제활성화에 어떤 영향을 미치는지 정확히 이해하고, 금리의 변화에 따른 투자전략을 세우는 것이 중요합니다.
금리의 변동은 우리의 생활과도 아주 밀접한데요. 일단 주택담보대출 이자부터 움직입니다.
주택담보대출의 금리는 여러 가지 지표 중 하나인 코픽스(Cost of Funds Index, COFIX) 금리를 기반으로 책정됩니다.
코픽스는 금융기관들 간의 자금 거래 및 이에 따른 이자율을 반영한 지수라고 말씁드렸는데요.
코픽스금리를 이용한 주택담보대출이란, 대출의 기본 금리로 코픽스 금리를 적용하되, 여기에 금융기관의 가산금리를 더한 것이 최종 대출금리로 적용되는 방식입니다.
코픽스금리는 시장 상황, 기준금리 등에 영향을 받아 변동되기 때문에, 대출자는 추후 금리 변동 상황을 고려해 고정금리, 변동금리 등을 정하고 코픽스금리를 참고하여야 합니다.
그리고 주식 시장에서는 금리 변동이 주식 시장에 미치는 영향은 복잡합니다. 일반적으로 금리가 인상하면 기업의 대출금리가 올라갑니다. 그로 인해 기업이 대출을 더 많이 받을 때 이자 지출이 늘어나므로 순이익이 감소하게 됩니다. 이에 따라 기업의 주가는 하락할 수 있습니다. 아니면 이와 반대의 상황도 연출됩니다.
IT 테크회사나, 바이오회사 같은 자금투자가 지속적으로 이뤄야야하는 업종은 이자부담이 커지므로 주가가 약세일 가능성이 높아지겠죠. 하지만, 주식시장은 여러 요소에 영향을 받기 때문에 금리 변동이 항상 위와 같은 영향을 미치는 것은 아닙니다. 예를 들어, 오랜 기간의 낮은 금리는 기업들에게 유리한 환경을 조성할 수 있으며, 경기 둔화 등 여러 요인으로 인해 금리가 하락하는 경우 주식시장으로의 자금유입으로 주식시장의 수익률도 상승할 수 있습니다. 금리 변동이 주식시장에 미치는 영향은 다양하므로, 투자자는 이에 대한 전반적인 이해가 필요합니다.
경제와 우리 일상에 미치는 이러한 금리 변동의 영향을 알고 있으면 금융 시장에 대한 관심도 더욱 키울 수 있습니다.