금융권의 이해, 제1,2 금융권에서 제3금융권까지

제1금융권, 제2금융권, 제3금융권은 무엇인가요

한국 금융 시장은 다양한 금융 기관과 금융 상품으로 구성되어 있으며, 이들은 크게 제1금융권, 제2금융권, 제3금융권으로 구분됩니다.

각 금융권은 고유의 역할과 특성을 가지며, 다양한 금융 서비스를 제공합니다.

제1금융권

제1금융권은 주로 은행을 중심으로 구성되어 있으며, 한국은행 등 중앙은행의 직접적인 감독을 받습니다. 이들 기관은 예금, 대출, 외환 거래 등의 기본적인 금융 서비스를 제공합니다. 대표적인 예로 KB국민은행, 신한은행 등의 상업은행이 있습니다.

주요 서비스와 특징:

제1금융권의 서비스는 예금, 대출, 외환 서비스 등이며, 개인 및 기업 고객에게 안정적이고 다양한 금융 서비스를 제공합니다.

투자 및 이용시 고려사항:

안정성, 금리, 서비스의 다양성을 고려해야 합니다. 대출 시 낮은 금리와 적합한 상환 조건 선택이 중요합니다.

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종류

1. 특수은행

특정 목적이나 정책에 따라 설립되었으며, 일반 은행과는 다른 역할을 수행합니다. 제1금융권의 특수은행으로는 다음과 같은 은행들이 포함됩니다.

• 한국산업은행 (KDB)

산업 금융 및 정책 자금 지원에 중점을 둔 은행입니다. 중소기업 및 대기업에 대한 금융지원을 통해 산업 발전을 도모합니다.

• 한국수출입은행 (Korea Eximbank)

수출입 및 해외 투자를 지원하는 은행입니다. 국제 무역 증진 및 경제 발전을 목적으로 합니다.

• IBK 기업은행

중소기업을 지원하기 위해 설립된 은행입니다. 중소기업 대출 및 투자, 컨설팅 서비스 등을 제공합니다.

• NH농협은행

농협 중앙회 산하의 은행으로, 농업 및 농촌 지원에 중점을 둡니다. 농민 및 농업 관련 기업에 대한 금융 서비스를 제공합니다.

• SH수협은행

수산업 협동조합 중앙회 산하 은행으로, 수산업 및 어촌 지원에 특화되어 있습니다. 수산업 관련 기업 및 개인에게 금융 서비스를 제공합니다.

이들 특수은행은 한국 경제의 다양한 부문을 지원하기 위해 설립되었으며, 각각의 목적에 맞는 금융 상품과 서비스를 제공합니다.

2. 일반은행

한국의 제1금융권 내 일반은행은 다음과 같습니다.

KB국민은행 – 한국 최대의 은행 중 하나로, 광범위한 개인 및 기업 금융 서비스를 제공합니다.
신한은행 – 다양한 금융 상품과 서비스를 제공하며, 국내외에 넓은 네트워크를 보유하고 있습니다.
우리은행 – 다양한 금융 서비스를 제공하는 주요 은행으로, 한국에서 널리 알려져 있습니다.
하나은행 – 광범위한 국내 네트워크와 함께 국제 금융 시장에서도 활동하는 대형 은행입니다.
NH농협은행 – 농업과 농촌 지역에 중점을 둔 서비스를 제공하는 동시에, 일반 은행업무도 수행합니다.
IBK기업은행 – 중소기업을 주요 대상으로 하는 은행이지만, 일반 은행업무도 함께 제공합니다.
SC제일은행 – 한국에서 활동하는 외국계 은행으로, 다양한 금융 서비스를 제공합니다.
씨티은행 – 글로벌 네트워크를 가진 외국계 은행으로, 한국에서도 개인 및 기업금융 서비스를 제공합니다.
KDB산업은행 – 주로 산업 금융 및 정책 자금 지원에 중점을 둔 은행이지만, 일반 은행업무도 수행합니다.
수협은행 – 수산업과 어촌 지원에 초점을 맞춘 은행이지만, 일반 은행업무도 함께 제공합니다.

3. 지방은행

지방 도시에 본점을 둔 일반은행들입니다.

부산은행(BNK부산은행), 대구은행(DGB대구은행), 광주은행, 제주은행, 전북은행, 경남은행(BNK경남은행) 이 속합니다.

4. 인터넷 전문은행

• 케이뱅크 (K뱅크)

한국 최초의 인터넷 전문 은행으로, 모바일 및 온라인을 통한 다양한 금융 서비스를 제공합니다.

저축, 대출, 결제 등 다양한 금융 서비스를 온라인을 통해 쉽고 빠르게 이용할 수 있습니다.

• 카카오뱅크

모바일 플랫폼을 기반으로 한 인터넷 은행으로, 사용자 친화적인 인터페이스와 서비스로 인기를 끌고 있습니다.

간편한 계좌 개설, 대출, 송금 서비스 등을 제공하며, 카카오톡과의 연동을 통해 손쉬운 금융 서비스 이용이 가능합니다.

• 토스뱅크

간편 송금 앱 ‘토스’를 운영하는 비바리퍼블리카에서 설립한 인터넷 은행입니다.

사용자 중심의 서비스와 혁신적인 금융 상품을 제공하며, 특히 젊은 세대 사용자들 사이에서 인기를 끌고 있습니다.

이들 인터넷 전문은행은 기존 은행들과 달리 오프라인 지점이 없으며, 모바일 및 온라인 플랫폼을 통해 금융 서비스를 제공합니다. 디지털 시대에 맞춰 빠르고 간편한 금융 서비스를 제공하는 것이 특징입니다.

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제2금융권

제2금융권은 주로 저축은행, 신용협동조합, 상호금융 등으로 구성되어 있습니다. 여신전문금융회사(여전사)도 제2금융권에 속하며, 주로 할부금융, 리스, 신용카드 발급 등의 서비스를 제공합니다.

주요 서비스와 특징:

중소기업이나 개인에 초점을 맞춘 대출 상품이며, 다소 높은 금리를 적용하는 경향이 있습니다.

투자 및 이용시 고려사항:

금융상품의 다양성과 금리, 기관의 안정성을 꼼꼼히 확인해야 합니다.

종류

• 우체국 예금보험

• 증권사: 현대증권, 한화증권, 삼성증권 등이 포함됩니다.

• 보험회사: 동양생명, 대한생명, 삼성생명 등이 여기에 속합니다.

• 여신전문 금융회사(여전사): 신용카드사, 캐피탈 등이 포함됩니다. 줄여서 ‘여전사’라고도 부른다.

• 상호금융기관: 농업협동조합, 수산업 협동조합, 산림조합, 새마을 금고, 신협 등이 포함됩니다.

• 종합금융회사(종금사) : 우리종합금융이 유일함.

시중에서 영업 중인 금융회사의 한 형태. 증권중개업무와 보험 업무를 제외한 거의 모든 금융 업무를 할 수 있는, 말 그대로 종합 금융을 담당하는 회사이다. 보통 줄여서 ‘종금사’로 부르는 편. 다만 신규 인가에 대한 규정을 두지 않아, 더이상 새로운 종금사를 만들 수는 없게 되었다.

제3금융권

제3금융권은 대부업체, 상호저축은행 등을 포함하며, 일반적으로 더 높은 금리를 적용하는 대신 더 유연한 대출 조건을 제공합니다.

이 금융권은 주로 소액 대출에 초점을 맞추고 있으며, 신용 등급이 낮은 고객에게도 대출 기회를 제공합니다.

이용시 주의사항:

높은 금리와 대출 조건을 주의 깊게 검토해야 하며, 가능한 한 제1금융권이나 제2금융권의 상품을 우선적으로 고려하는 것이 좋습니다.

대부업체: 리드코프, 바로크래디트대부, 러시앤캐시 등이 여기에 속합니다.
기타 대출사업을 하는 업체들: 2002년 대부업법에 따라 제정된 새로운 금융권으로 볼 수 있습니다.

금리 고려사항

법정 최고 금리는 24%로 설정되어 있으며, 이를 넘는 경우 불법입니다.