신용점수 관리를 위한 무료 신용조회 방법들

신용점수 관리와 무료조회 방법은

집을 사거나, 자동차를 구매하려고 할 때 등의 대출을 준비 중인 분들은 자신의 신용점수가 얼마나 되는지 궁금해할 것입니다.
갑자기 신용조회 점수를 알아보려니 어디부터 시작해야 되나 생각되실 거예요.

나이스 및 올크레딧 신용점수를 한 번에 조회할 수 있는데 비용이 발생하는 방법입니다.
그렇지만, 무료 신용조회를 통해 누구나 무료로 자신의 신용점수를 확인할 수 있습니다.

신용점수를 무료로 어떻게 조회할 수 있는지 알아보겠습니다.

 

신용점수

1. 신용점수란?

신용 점수는 금융 기관이나 신용 평가 기관이 개인 또는 기업의 신용 위험을 평가하기 위해 사용하는 수치입니다. 이 점수는 해당 개인 또는 기업이 앞으로의 채무를 상환할 수 있는 능력과 의지를 나타내며, 그 과정에서 과거의 신용 이력, 현재의 채무 상황, 재무 상태 등 다양한 요소들이 고려됩니다.

신용 점수가 높을수록 금융기관에서 대출을 받거나 신용카드를 발급받는 등의 금융 거래에 있어서 유리한 조건을 얻기 쉽습니다. 반대로 신용 점수가 낮으면 대출 이자율이 높아질 수 있고, 심각한 경우에는 대출 자체를 받지 못할 수도 있습니다.

각 국가별로 다양한 신용 평가 체계와 기준이 있으며, 한국에서는 NICE신용평가와 KCB(코리아크레딧뷰로) 회사가 신용등급을 평가하고 있습니다.

예전에는 등급제였지만, 지금은 ‘신용점수’라는 지표가 만들어졌습니다. 이 신용점수는 ‘1점 ~ 1,000점’으로 표시되며, 점수가 높을수록 신용이 좋습니다.

 

2. 내 신용점수는 어떻게 알아볼 수 있나?

기본적으로 NICE신용평가, KCB(한국신용정보원)를 통해 신용점수를 조회할 수 있습니다.

– 인터넷을 통한 조회: NICE신용평가나 KCB의 웹사이트에 접속하여 본인 인증 과정을 거친 후 신용 정보를 조회하면 됩니다. 이 경우에는 소정의 비용이 발생할 수 있습니다.

– 모바일 앱 이용: 각 신용평가기관들은 모바일 앱을 운영하고 있는데, 해당 앱을 설치한 후 본인 인증 과정을 거쳐서 신용 정보를 조회할 수 있습니다.

그렇지만, 네이버나, 카카오, 토스 등에서 웹과 모바일을 통해 두 기관의 평가 점수를 무료로 서비스하고 있습니다.

• ARS 전화를 통한 조회: 신용평가기관들의 유선전화 상담으로 조회와 상담이 가능합니다.

 

3. 평가 기관은 어디인가?

신용점수 평가 기관으로 대표적으로 ‘나이스(NICE)’와 ‘올크레딧(KCB)’ 신용평가사가 있습니다. 그러나 이 두 기관이 평가하는 방식에 차이가 있습니다.
결과적으로, 동일 인물이라면 ‘나이스평가정보(NICE)’와 ‘코리아크레딧뷰로(KCB)-올크레딧’ 신용점수가 몇십 점에서 몇백 점까지 차이가 날 수도 있습니다.

그래서 신용점수의 관리가 필요한 분들은 ‘나이스’와 ‘올크레딧’ 사이의 차이를 알면 조금 더 쉽게 신용점수를 관리할 수 있습니다.

 

4. 평가기관별로 차이가 나는 이유는?

 

• 차이가 나는 이유

신용점수는 상환 이력, 부채 수준, 신용거래 기간, 신용거래의 형태 등을 평가해 결정됩니다. 두 신용평가회사의 점수가 다른 이유는 바로 이 항목 중 서로 중요하게 평가하는 부분이 다르기 때문입니다.

 

• NICE 평가정보 ,중요 평가항목

NICE평가정보는 상환이력을 중요하게 평가합니다. 연체이력이 있는 경우 신용점수가 많이 줄어들 수 있습니다. 반대로 연체 없이 성실하게 대출을 상환한다면 다른 항목보다 점수가 많이 올라갑니다. 또한 신용거래 형태의 평가도 높아 신용카드의 현금서비스와 카드론, 할부를 많이 사용하면 점수에 나쁜 영향을 미칠 수 있습니다.

 

• KCB 올크레딧 , 중요 평가항목

KCB는 장기연체 이력여부에 따라 평가기준이 달라집니다. 장기연체 이력이 없는 사람의 경우 신용거래 형태 항목이 가장 중요합니다. 신용카드의 사용을 줄이고 체크카드 사용을 늘리면 신용점수 향상에 도움이 됩니다. 또한 장기연체 이력이 있는 경우는 관리가 중요합니다.

보통 10만원 이상의 금액이 5영업일이 넘도록 갚지 않으면 등록이 되며, 90일이 넘어가면 장기연체자로 분류가 됩니다. 장기연체를 하더라도 90일이 넘는 것은 피해야 합니다.

 

두 평가기관의 중요 항목의 차이로 신용점수가 차이가 나는데요. 만약 신용점수를 체크해 봤는데 생각보다 점수가 낮으면 신용평가회사의 ‘신용점수 올리기’ 프로그램을 활용해 자신의 금융정보를 최신으로 업데이트하고, 평가 항목별로 점검하는 것이 필요합니다.

또한 신용점수가 높은데도 금융기관으로부터 대출을 거절당하거나, 한도와 금리가 불합리하다고 생각되는 경우가 있는데요. 이럴 땐 ‘개인신용평가대응권’을 활용해 이의를 제기할 수 있으니 참고하세요.

*개인신용평가대응권- 개인이 은행등을 상대로 개인신용평가 결과 등에 대한 설명 요구 및 이의제기를 할 수 있는 권리

 

 

평가사, 간편 무료 신용조회 활용법

 

최근에는 각종 포털과 은행, 카드사, 핀테크 앱 등을 사용해 스마트폰에서 간단하게 신용점수를 조회할 수 있지만, 상세한 신용점수 정보를 알아보기 위해서는 ‘NICE’와 ‘올크레딧’의 웹사이트나 앱을 사용해야 합니다.

 

기본적으로 유료 서비스입니다.

그렇지만, ‘(전국민)무료신용조회’서비스를 통해 매년 최대 3회까지 무료로 본인의 신용정보를 확인할 수 있습니다.

전국민무료신용조회 방법을 알아보겠습니다.

 

1. 올크레딧 전국민무료신용조회

‘올크레딧 전국민무료신용조회’ 서비스를 통해 무료로 신용정보를 조회하는 방법은 다음과 같습니다.

모바일 앱과 PC에서의 조회, 절차는 비슷하니 항목만 잘 확인하세요.

1. ‘올크레딧’ 웹사이트에 접속.
2. ‘금융소비자보호’에서 ‘전국민 무료 신용조회’를 선택.
3. ‘전국민 무료 신용조회 열람(회원 또는 비회원)’을 선택.
4. 휴대폰 또는 신용카드 등 본인 인증.
5. 로그인 확인.
6. 신용점수 정보 확인.

• 추가 정보 확인 법

중간에 탭 중 원하는 항목
(신용평점, 개설/발급정보, 단기카드대출, 대출정보, 연체정보, 기타 연체정보, 보증정보, 신용조회)을 선택.

해당 항목의 세부 정보를 확인할 수 있습니다.

 

 

 

2. 나이스 무료 신용조회

‘나이스 무료 신용조회’ 서비스를 이용해 무료로 신용정보를 조회하는 방법은 다음과 같습니다.

모바일 앱과 PC에서의 조회, 절차는 비슷하니 항목만 잘 확인하세요.

1. ‘나이스 지키미’ 웹사이트에 접속.
2. 상단 메뉴 중 [미소짓는 데이터생활]
3. [소비자보호]-[무료 신용조회]로 이동.
4. 개인정보 제공 동의서에 동의 후, 아이핀 인증 그리고 본인인증
5. 신용정보 및 신용점수를 확인.

• 로그인 후, 신용점수와 다양한 개인신용정보도 확인이 가능합니다.

 

 

 

간단한 신용점수 무료 조회

나이스 및 올크레딧 신용정보의 세부 사항은 필요하지 않고, 간단한 신용점수만 확인할 때는, ‘핀테크 앱’ 또는 ‘포털’ 사이트를 통해 간단하게 확인할 수 있습니다.
이전에는 핀테크 앱에서 나이스 또는 올크레딧 중 한 곳에서만 신용정보를 제공하였기 때문에, 이로 인해 신용점수 차이에 대한 혼동이 발생하기도 하였습니다.

최근에는 네이버(네이버페이), 카카오톡(페이), 토스, 현대카드 등의 앱(모바일 서비스)을 이용해 나이스와 올크레딧 신용점수를 한 번에 확인할 수 있습니다.

점차 앱에서 많은 정보들이 서비스되고있어, 향후 다양한 개인신용평가 방법이 확대될 것으로 기대됩니다.

아래의 방법으로 신용정보를 확인할 수 있으니 잘 활용하시기 바랍니다.

✓ 앱이 없으면, 설치를 먼저 하셔야합니다.

 

1. 네이버

   네이버앱(모바일)을 이용한 신용 점수 조회 방법

2. pay 클릭
3. 내 자산 클릭
4. 신용점수 조회
5. 본인인증
6. 점수 확인

 

 

2. 카카오톡(카카오페이)

카카오톡에서 신용점수 조회 방법

• 우측하단 점 3개 클릭
• 지갑 – Pay클릭
• 신용관리
• 본인인증
• 신용점수 확인

(카카오페이앱: ‘자산관리’ – ‘신용조회’를 선택 )

 

 

2. 토스

토스 앱으로 무료로 본인의 신용점수를 조회하는 방법은 다음과 같습니다.

1. 토스 앱을 실행합니다.
2. 하단의 [전체(≡)] 메뉴를 선택합니다.
3. ‘내 신용점수’ 메뉴를 선택합니다.
4. 본인 인증
5. 본인의 나이스 및 올크레딧 신용점수를 함께 확인할 수 있습니다.

 

 

3. 현대카드

현대카드 앱으로 무료로 본인의 신용점수를 확인하는 방법은 아래와 같습니다.

1. 현대카드 앱을 실행합니다.
2. 메인 화면에서 ‘내 점수 확인’ 메뉴를 선택합니다.
3. 본인의 나이스 및 올크레딧 신용점수를 한 번에 확인할 수 있습니다.

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신용 점수 관리의 중요성

신용 점수 관리의 중요성을 강조하는 이유는 결국 우리의 재정 건강과 직결되기 때문입니다. 신용 점수는 대출이나 신용카드 발급 등 금융 거래에서 핵심적인 역할을 하며, 그 결과는 우리의 생활에 크게 영향을 미칩니다. 좋은 신용 점수를 유지하면 금융 기관에서 더 낮은 이자율로 대출받을 수 있습니다. 이는 단순히 ‘대출이 쉽다’라는 의미를 넘어서, 장기적으로 보면 수많은 이자 비용을 절약하고, 경제적 안정성을 확보하는데 큰 도움이 됩니다. 따라서 지속적인 신용 관리가 중요한 것입니다. 마치 건강한 몸을 위해 꾸준히 운동하고 올바른 식습관을 유지하는 것처럼, 훌륭한 금융 건강도 바람직한 신용 습관에서 시작됩니다.

 

만약 신용점수가 낮다는 것을 확인했다면, 1년 유료 이용권을 구매하여 나이스 또는 올크레딧을 이용하여 신용을 더욱 집중적으로 관리할 수도 있습니다.
장기연체를 하지않고 신용카드의 대출상품을 사용 안 하는 방법만으로도 신용점수는 올릴 수 있습니다.
하지만, 자신이 장기연체중이거나 채무조정의 상황이라면 아래와 같이 진행하면 빠르게 회복될 것입니다.

• 개인채무조정 변제금 성실 상환
• 개인채무조정 제외채무 성싱 상환
• 통신요금 및 공과금 6개월 이상 성실 납부 이력 제출

✓ 제출 방법: 올크레딧으로 간편 등록, 나이스지키미 등록

• 체크카드 월 30만원 6개월 이상 사용
• 경제적 여유가 있다면 중도 상환 및 개별상환
• 채무조정 중 고금리 불법대출 주의

 

 

 

 

 

 

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