신용점수 관리법은
단순하게 살펴보면 카드 사용량을 줄이고 자동이체를 통해 정기적으로 이용대금을 납부하는 것, 연체금을 예방하며 이사 등을 통해 발생할 수 있는 관리비나 사용료 등의 연체를 방지하는 것, 신용적으로 우수한 금융회사를 선별하는 것, 과도한 대출을 지양하여 적정한 수준의 대출을 유지하는 것 등이 중요한 요소입니다.
사회초년생과 재테크의 초보자라면 신용관리가 중요합니다.
신용관리 요령과 신용점수를 올리는 팁에 대해 살펴보겠습니다.
1.점수제로변경
최근에는 ‘신용등급제’에서 ‘신용점수제’로 변경되어 채무 이행 능력보다는 신용 점수로 평가되는 개인신용평가가 이루어지고 있습니다. 따라서 재테크 초보라면 이에 대해 알아야 할 신용점수 관리법을 숙지하는 것이 중요합니다.
신용점수 산정의 기준에는 채무이행 능력, 부채 수준, 신용 거래 기간 및 신용 거래 형태가 포함됩니다. 이에 따라 개인신용점수는 변동되지 않기 때문에 장기적인 신용 관리가 필요합니다.
2.신용점수 관리와 올리는 팁!
– 상황 이력: 원금과 이자 지급에 연체 없음
– 부채 수준: 현재 빚의 규모 파악
– 신용 거래 기간: 카드와 대출 관련 기록
– 신용 거래 형태: 대출 상품 기관과 종류
*신용점수에 산정 기준 요소들 입니다.
개인신용점수는 단기간에 변하지 않습니다. 점수 관리를 잘 하기 위해서는 장기간에 걸친 지속적인 신용 관리가 필요합니다. 올바른 소비 습관, 체크카드 사용 등을 통해 자신의 결제 능력에 맞는 지출 습관을 생활화하는 것이 중요합니다.
– 월 카드 한도 관리
월 카드 사용 한도의 30% 이내로 지출할 경우, 연체 위험을 줄이고 카드사로부터 높은 신용도를 받을 수 있습니다. 필요한 경우, 선결제를 활용하면 카드사 신용도에 긍정적 영향을 미칩니다. 카드 사용 이력에 대해 이전에는 사용 여부만 반영했다면 이제는 적정 수준에서 무리 없이 사용하고 있는지도 확인하는 것인데요. 결제액이 늘었으나 연체가 되었다면 점수가 낮아지질 수 있어 주의가 필요합니다.
– 자동이체로 연체 예방
정기적으로 납부할 이용대금은 자동이체로 관리해 연체 발생을 예방하세요. 이는 신용 점수 개선에 큰 도움이 됩니다. 통신요금 및 공과금 신경 쓰기 주소 변경 시 금융 회사에 통보하고 통신 요금 및 공과금 연체를 피하세요. 이를 통해 신용도를 높일 수 있습니다.
– 주거래 금융회사 활용
자주 사용하는 주거래 금융회사를 통해 지속적 거래를 이어가는 것이 신용도 향상에 도움이 됩니다. 주거래 금융회사와의 거래 실적을 유지하고 심사숙고의 원칙에 따라 대출 사용에 주의를 기울이며 신용도를 조절하는 것이 바람직합니다. 다수의 금융 회사를 이용하기보다는 주로 사용하는 금융 회사와의 거래를 계속 유지하는 것이 좋습니다.
3.금융거래나 생활에서 주의 할 점
개인의 상환능력을 초과하는 과도한 대출은 피해야 합니다. 소득에 비해 많은 부채를 누적하면 신용 평가에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다. 또한 단기간에 자주 대출을 받는 것도 신용도에 영향을 미치기 때문에 피해야 합니다.
이와 같이 대부업체의 신용 정보 조회 및 사용 실적도 신용도 저하 요인으로 작용할 수 있습니다. 급하게 현금이 필요할 때 ATM을 통해 현금 서비스를 자주 사용하는 경우, 과도한 사용으로 인해 신용에 영향을 받을 수 있습니다.
현금 서비스는 정말 필요한 경우에만 이용하는 것이 좋습니다.
신용 평가의 변화로 비금융 항목에서도 평가 기준이 바뀌었습니다. 건강 보험료와 통신요금 납부 이력을 고려하여 납부 이력이 있는 경우 금융 관련 이력이 없어도 높은 점수를 받을 수 있습니다.
상환 이력이 좋아도 비금융 영역에서의 연체 발생 시 점수가 낮아질 수 있습니다. 또한 신용도에 영향을 줄 수 있는 남은 대출 금액을 줄이는 것이 중요합니다. 이제는 상환 비중 및 기존 대출 금리 구간이 모두 신용도에 영향을 주기 때문입니다.
따라서 대출 이용에 신중을 기할 필요가 있습니다.
종합
지금까지 우리는 신용점수 관리 방법에 대해 살펴보았습니다.
정상적인 신용 거래는 신용 등급에 긍정적인 영향을 미칩니다. 대출이나 신용카드 사용 등 적절한 수준의 신용거래를 정상적으로 이용하고 연체가 없다면, 현금 거래나 거래 실적이 없는 경우보다 신용도 평가에 더 좋은 결과를 얻을 수 있으므로, 굳이 신용거래를 피할 필요는 없습니다.
신용정보회사 홈페이지를 통해서 연 1회 무료로 신용등급을 포함한 본인의 신용정보를 확인할 수 있습니다. 또한 거래하는 은행의 홈페이지나 앱에서도 신용 정보를 확인할 수 있습니다.
본인이 직접 조회하는 경우 신용 점수에 영향을 미치지 않으므로, 오늘 배운 신용 점수 관리 방법을 잘 기억해두고 평소에 신용 관리의 중요성을 인식하면서 주기적으로 신용 점수를 관리하는 습관을 기르는 것이 좋겠습니다.